自古以来，中国人在做事方面表现出的特点就是，任何事都要全面考虑后做到有备无患。在存钱方面更是遵循这个道理。养成定期存钱的习惯，不仅能够使得宽裕的钱越来越多，同时也能应付一些突发情况。特别是在我国疫情爆发后，人们更愿意把钱存到银行。

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根据央行发布的2022年金融统计数据，全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，居民存款增加17.84万亿元，比2021增加7.94万亿元。仅在今年1月份，国内居民存款就增加了7900亿。

我们都知道，银行是靠存贷利息差维持生存的，因此大多数银行都会尽量增加自己的存款规模，从而创造未来盈利的可能性。但现在，银行却出现了四大反常行为，这些行为共同透露出一个重要信号，所有储户必须提高警惕。这是怎么回事呢？

1、利率倒挂，五年期存款利率低于三年期存款利率

传统观点认为，银行定期存款是存的时间越长，回报率就越高，但现在银行存款的利率率却出现了利率倒挂现象。以中国建设银行为例，三年期定期存款利率为3.045%，而五年期定期存款利率仅为2.6%。

2、大额存单基本上找不到了

银行的大额存单是过去银行吸收存款的重要产品之一，因为大额存单可以一次性为银行带来20万元的储蓄，可以说吸收的金额十分的可观，是许多银行完成业务的“宝藏产品”。但如今，大额存单不是少量发行，被一抢而光，就是银行不再发行。

这是因为大额存单的利率高于银行定期存款的利率，而银行现在的房贷、经营贷、消费贷等贷款业务都减少了。这样一来，大额存单给出较高的利息会挤压银行收益空间，所以，今年各银行已经很少发行大额存单了。

3、投资理财不再保本

长期以来，各大银行为了促进用户在银行存款的积极性，对用户选择的投资理财产品进行资金保障。也就是说，无论用户从哪家银行选择了哪个投资理财产品，只要用户自身资质符合要求，那么银行就会对用户投进去的资金做担保。然而，最近各大银行表示，用户选择的投资理财产品银行不再进行保本保障了，所有风险由投资者自己承担。

4、提前还贷困难重重

之前经常因为提前抽贷被人吐槽的银行，如今却连主动上门还贷款的客户都不欢迎了。很多到银行办理房贷提前结清的朋友表示，除了需要等待几个月才能办理相关手续外，还必须支付给银行一笔提前还贷的违约金。

因为对于银行来说，按时偿还贷款利润会更多，并且未来还可以持续收益；而提前还清贷款，只是短时间内有大量的收入，而未来的收益就断了。在当下这个局面下，提前偿还贷款不利于银行的发展，所以他们自然不愿意。

而这四个异常现象共同表明释放了一个信号：银行的“库存过剩”问题已经非常严重，那些躺在银行账面上的存款就是他们的库存。银行降低存款利率并支持贷款业务，就是为了去库存同时增加货币的流通。

对于普通存款人来说，我们一定要注意两个方面：首先，尽量不要选择长期存款方式。为了减少存款规模，银行已经将五年期存款利率降低到低于三年期存款的水平，未来甚至会出现两年期存款利率超过三年期的现象。所以为了我们自己的存款收益能够相对较高，可以选择到期续存的存款方式。

另外，大家在储蓄时还是尽量在一些国有银行。因为银行储蓄的风险在上升，存款越来越多，但贷款需求较低，银行很可能没有额外的资金来支付利息，这对储户来说是有一定风险的，所以大家在储蓄时还是尽量在一些国有银行。

事实上仔细想来，各大银行的这四种异常现象并不奇怪，因为这是银行为适应国家经济政策的新形势而进行的正常调整。2023年的今天，中国已经走上了经济全面复苏的道路。现在如果银行系统仍有大量存款，将不利于中国经济的崛起和发展。对于储户来说，我们能做的就是尽快适应这个全新的金融环境。